Identité et paliers
Des paliers qui permettent à quelqu’un de démarrer avec un numéro de téléphone et de grandir vers des plafonds plus élevés : la vérification est une échelle plutôt qu’un mur à l’entrée.
Toute personne qui ouvre un compte, et les équipes de conformité qui doivent assumer la décision de le lui permettre.
Activé sur ce déploiement.
Le problème
Beaucoup de gens sur les marchés que BitriPay sert n’ont pas le document qu’un formulaire exige, le jour où il l’exige. Une plateforme qui réclame tout d’emblée ne les sert simplement pas — tandis qu’une plateforme qui ne réclame rien ne peut pas fonctionner légalement.
Comment cela fonctionne
- Ouvrez au palier le plus bas avec un numéro de téléphone, et recevez dans les plafonds de ce palier.
- Ajoutez une pièce d’identité pour monter d’un palier et débloquer des plafonds plus élevés.
- Ajoutez l’adresse et l’origine des fonds pour le palier le plus haut.
- Les plafonds s’appliquent par palier au moment de la transaction, pas en révision après coup.
Ce que vous pouvez vérifier
Des faits sur la plateforme en fonctionnement, pas des adjectifs. Chacun est visible dans le produit, dans la référence de l’API ou dans le grand livre.
- Les plafonds par palier et par corridor sont de la configuration et non du code : ils bougent quand une règle bouge.
- Une transaction au-delà du plafond d’un palier est refusée avec un motif lisible nommant le palier, pas retenue en silence.
- Le filtrage tourne contre les listes officielles de sanctions à l’entrée en relation puis chaque jour, pas une seule fois à l’inscription.
- La vérification d’entreprise contrôle le registre, les bénéficiaires effectifs au-delà du seuil déclaré et les dirigeants, et attribue un palier de risque qui est revu.
- Chaque décision de vérification est enregistrée avec son auteur : le dossier peut être lu plus tard sans être reconstitué.
Ce que cela coûte
La vérification est gratuite. Les paliers supérieurs débloquent des plafonds plus élevés, pas des tarifs plus bas.
Questions
Pourquoi ne puis-je pas envoyer ce que je veux tout de suite ?
Parce que les plafonds qui s’appliquent à un compte non vérifié sont la condition à laquelle un compte non vérifié peut exister. Se vérifier vous fait monter d’un palier et les plafonds montent avec vous — en général en quelques minutes.
Je n’ai pas le document que vous demandez.
Vous pouvez tout de même ouvrir un compte et recevoir dans les plafonds du palier le plus bas. C’est tout l’intérêt des paliers : un document manquant limite ce que vous pouvez faire, au lieu de vous empêcher de commencer.
À quelle fréquence vérifiez-vous les listes de sanctions ?
À l’entrée en relation puis chaque jour, contre les listes consolidées officielles. Un client qui se retrouve listé après son inscription est trouvé par le réexamen quotidien, pas par hasard.
À lire ensuite
Risque et conformité
Un filtrage des sanctions qui tourne à l’intérieur de l’écriture, avant que l’argent ne bouge, pour qu’un paiement bloqué soit refusé plutôt que rappelé — et chaque alerte devient un dossier avec une décision et un nom en face.
Monnaie électronique et cantonnement
Une règle d’émission sur laquelle la plateforme refuse au lieu de rapporter : la monnaie électronique ne peut pas être émise au-delà des fonds compensés et cantonnés, vérifié au moment de l’émission et non à la fin du mois.
Portefeuilles et virements
Un virement entre deux comptes est une seule écriture équilibrée dans un grand livre en partie double, pas un message entre deux systèmes qui pourraient plus tard ne pas être d’accord.